כל מה שצריך לדעת על מערכת (מאגר) נתוני האשראי החדשה!

מאגר נתוני אשראי הוא בשורה חשובה למשק הישראלי: לראשונה יוכלו גופים פיננסים לקבל מידע מלא על רמת המינוף של הלווים הפוטנציאלים שלהם ולתמחר בצורה מדויקת יותר את הסיכון שלהם. שחקני אשראי חוץ–בנקאי שעד היום סבלו מנחיתות מובנית במתן אשראי למול המערכת הבנקאית, ייהנו לראשונה ממידע מלא על היקף ההלוואות של הלקוח ועל מוסר התשלומים שלו - היתרון של הבנקים בהחזקת מידע אודות חשבון העו"ש של הלקוח עומד להיפגע מאוד. מי שעוד ייהנו מהמאגר החדש הם הבנקים הקטנים שרוצים להגדיל את נתח השוק, ויוכלו לראשונה להציע אשראי ללקוחות שאינם מחזיקים חשבון עו"ש אצלם, תוך הצעת ריביות תחרותיות. 

האם על כל אחד מאיתנו אוספים מידע?

בעיקרון כן, על כל אחד ואחת מאיתנו אוספים מידע (פיננסי בעיקר), אבל אנחנו יכולים לפנות לבנק ישראל ולבקש שיפסיקו לאסוף עלינו מידע ואז כמובן שהמידע לא ייאסף, אמנם מבחינת פרטיות זה מצוין (אף אחד לא אוהב שעוקבים אחריו), אבל חשוב לדעת שאם לא יהיה עלינו מידע, כנראה שאף אחד לא ירצה לתת לנו הלוואה או משכנתא וזה ממש ממש לא מומלץ. 

המידע יעבור מהבנקים, חברות הביטוח, חברות האשראי, חברות רכבים, משרדים ממשלתיים ועוד.

האם אנחנו יכולים להוציא על עצמנו דו"ח אשראי?

כן כל אחד רשאי להוציא על עצמו דו"ח אחד בחינם כל שנה (הדו"ח השני באותה שנה יעלה כבר 50 ש"ח) ישנן 3 דרכים להוציא דו"ח נתוני אשראי )בכל הדרכים יש להצטייד רודם בתעודת זהות וכרטיס אשראי או דרכון על מנת לקבל את השירות)

דרך 1- הורדת אפליקציה בשם קפטן קרדיט, יש להרשם לאפליקציה להכנס לקטגוריה כלים ושם ניתן להזמין דו"ח מלא.

דרך 2 - שיחה למוקד נתוני אשראי (פעילים כל יום עד שעה 16:00) חייגו 6194* ובקשו דו"ח נתוני אשראי ל-3 שנים 

דרך 3 - כניסה לאתר מאגר נתוני אשראי הרשמות לאזור האישי והזמנת הדו"ח (ניתן להכנס לאתר כאן)

איזה מידע נמצא בדו"ח האישי?

בדו"ח יופיעו לא מעט פרטים ואני ארכז את החשובים והעיקריים ביניהם:

מסגרות אשראי, מסגרות עו"ש, הלוואות, משכנתאות, צ'קים שהוצגו בחשבון וצ'קים שחזרו מסיבת אי כיסוי מספיק, הוראות לחיוב שהוצגו בחשבון והוראות לחיוב שחזרו מסיבת אי כיסוי מספיק 

המערכת הזו תעשה לנו טוב או רע?

בעיקרון, למי שלא עומד בתשלומים שלו, או שסך ההתחייבויות שלו גדול וההיסטוריה הפיננסית שלו לא מרשימה, אין ספק שהמערכת הזו עושה לו רע, ואם עד היום (עם המערכות הישנות) היה קשה לו לקבל אשראי, אז מהיום יהיה לו הרבה הרבה יותר קשה וגם אם יתנו לו הלוואה, הריביות כנראה לא יהיו טובות.

למי שכן עומד בהתחייבויות הפיננסיות שלו ויש לו תמונה טובה בדו"ח, אז קודם כל זה לא יזיק ואני מאוד מקווה שלאט-לאט הבנקים ונותני האשראי גם יתגמלו בתנאים טובים ובריביות טובות את האנשים שכן עומדים בהתחייבויות שלהם ובעלי מוסר תשלומים גבוה וטוב.

לסיכום הקפידו לשמור שלא לחרוג ממסגרת העו"ש על מנת שלא יחזרו לכם חיובים צ'קים או כל דבר אחר שילכלך את היסטוריית האשראי שלכם וימנע מכם לקבל בעתיד הלוואות ומשכנתא בריביות טובות.